Un gigante bancario fa una scommessa di pagamento mobile

Pagare qualcosa da un telefono cellulare non è ancora un'opzione nella maggior parte dei negozi fisici degli Stati Uniti. Ma quella realtà è oscurata a San Francisco. La Bay Area è stata un primo banco di prova per un futuro pieno di transazioni basate su smartphone, con tutti i tipi di aziende, da Starbucks e PayPal a Google e startup come LevelUp farsi coinvolgere [vedi La battaglia dei portafogli elettronici ].

In questo campo affollato arriva GoPago , una startup che ha iniziato a commercializzare ampiamente la propria app di pagamento a San Francisco lo scorso aprile dopo essersi espansa da un programma pilota più piccolo nella regione.

L'azienda di 70 persone ha costruito finora una rete di circa 300 commercianti attivi in ​​città, ma è una startup che vale la pena tenere d'occhio per un altro motivo: uno dei suoi investitori e partner strategici, a febbraio, è JPMorgan Chase, uno dei le maggiori banche ed emittenti di carte della nazione.

Questa è un'area molto, molto competitiva. Siamo ancora agli albori di quella che potrebbe essere una rivoluzione nel modo in cui le persone pagano le cose, afferma Jack Stephenson, un ex dirigente di PayPal che ora è amministratore delegato di JPMorgan Chase per i dispositivi mobili, i pagamenti e l'e-commerce.

JPMorgan Chase sta diffondendo le sue scommesse mentre esplora le tecnologie di pagamento emergenti, ma sta anche scegliendo con attenzione. È stato uno dei primi investitori nel lettore di carte di credito mobile Piazza [vedi The New Money ], e ha collaborato con i principali operatori wireless che stanno sviluppando il portafoglio mobile tap-to-pay Iside . Ha anche la sua popolare app di mobile banking.

Con GoPago, Chase ha investito una somma non rivelata e attualmente sta aiutando a registrare clienti di piccole imprese a San Francisco. Prevede di continuare a fornire questo tipo di assistenza poiché GoPago, fondata nel 2009, espanderà le sue offerte a Dallas, New York e Chicago entro la fine dell'anno.

Leo Rocco, fondatore e CEO di GoPago, afferma che il servizio offre agli utenti incentivi legittimi a prendere il telefono per pagare. Contanti e carta di credito funzionano bene. Non c'è niente di sbagliato in loro. Ma puoi andare in un posto e dire: 'Prenderò il mio solito' e farlo andare più veloce?

GoPago è un servizio ibrido che offre offerte, abilita pagamenti e consente recensioni simili a Yelp. Dall'app gratuita, un consumatore può esplorare la vetrina mobile di un negozio, scrivere recensioni, effettuare e pagare un ordine e presentarsi per ritirarlo senza fare la fila.

Per i commercianti, dalle lavanderie ai saloni di bellezza alle paninoteche, l'azienda fornisce un'app per iPad che si integra con i sistemi di vendita esistenti. Il proprietario può usarlo per, ad esempio, riconoscere i clienti fedeli e offrire offerte in tempo reale per aumentare le vendite in una giornata lenta. Rocco afferma che sta livellando il campo di gioco per le piccole imprese offrendo a questi commercianti strumenti che i concorrenti più grandi come Amazon possono implementare in un attimo. La società riscuote una commissione di transazione del 5%, che include le normali commissioni di elaborazione della carta.

La partnership con Chase potrebbe rivelarsi preziosa per GoPago, non ultimo perché i consumatori e gli imprenditori hanno maggiori probabilità di fidarsi di una banca con la loro carta di credito rispetto a una startup sconosciuta.

Potrebbe anche aiutare GoPago a ottenere una massa critica di utenti e commercianti locali, una gobba scoraggiante per le nuove startup nel settore in crescita. Se i progetti pilota iniziali andranno bene, afferma Stephenson, Chase potrebbe offrire il servizio ai suoi clienti di piccole imprese o promuoverlo ai titolari di carta di consumo. I primi risultati, misurati da metriche come utenti totali e ripetuti, sembrano promettenti, afferma Stephenson.

Chase, insieme ad altre importanti istituzioni finanziarie che emettono carte, ha le sue ragioni competitive per essere coinvolto in startup come GoPago. Aaron McPherson, practice director di IDC Financial Insights, afferma che man mano che i pagamenti mobili guadagnano terreno su nuove piattaforme, gli emittenti di carte sono preoccupati di proteggere i programmi a premi e i preziosi dati sulle transazioni che raccolgono [vedi Business Report: The Future of Money].

Loro [Chase] si stanno sedendo al tavolo e stanno imparando il mercato, dice. Le banche devono essere consapevoli di cosa sta succedendo. Non ha senso cercare di fermarlo o controllarlo.

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