Perché le compagnie assicurative vogliono sovvenzionare la tua Smart Home

Gli assicuratori come USAA e American Family hanno recentemente iniziato a offrire un affare high-tech: cablare la tua casa con dispositivi connessi a Internet come un nuovo termostato e ottenere in cambio uno sconto sulla polizza assicurativa sulla casa.

Offerte del genere potrebbero accelerare l'adozione di gadget intelligenti, rinnovare il business assicurativo e trasformare il modo in cui gestiamo le nostre case. In futuro, il tuo assicuratore potrebbe chiamare un idraulico prima che scoppi un tubo, ad esempio. Ma i dati necessari per prevenire perdite o furti con scasso introdurranno anche nuovi rischi, come vulnerabilità alla perdita di dati o ransomware.

Gli assicuratori negli Stati Uniti stanno offrendo incentivi per l'installazione di uno tra una mezza dozzina di dispositivi connessi, che vanno dai sensori di umidità ai campanelli video. State Farm offre uno sconto sulla tua polizza casa per installazione di un monitor di sicurezza domestica Canary , Per esempio. Libertà Mutua volontà inviarti un rilevatore di fumo Nest Protect , del valore di $ 99, gratuito e riduce il costo della copertura antincendio.

L'assicuratore American Family ha una casa modello di 600 piedi quadrati per testare i dispositivi domestici connessi.

Alcuni assicuratori vogliono andare oltre. Pensano che spingerci a cablare le nostre case con dispositivi connessi a Internet aprirà una marea di nuovi dati redditizi che possono rendere più efficiente la loro attività esistente di gestione dei sinistri creando al contempo un nuovo rapporto con il cliente. Con un feed di dati da casa tua, un assicuratore potrebbe aiutarti a stabilire la priorità delle attività di manutenzione e risolvere problemi come tubi che perdono prima che causino gravi danni.

Jon-Michael Kowall, assistente vicepresidente dell'innovazione presso USAA, afferma che mira a creare qualcosa come una luce per il motore di controllo per la casa. Ad esempio, un assicuratore potrebbe essere in grado di avvisare qualcuno con sensori di umidità installati che è probabile che un tubo si rompa presto, o persino fornire notifiche sul fatto che un bambino sia tornato a casa da scuola in tempo o meno.

Nel prossimo futuro, ci fornirai un indirizzo postale e ti invieremo una scatola di tecnologia, afferma Kowall. Il contenuto della confezione preverrà i reclami e offrirà anche un servizio migliore agli assicurati.

A Madison, nel Wisconsin, l'assicuratore American Family ha una casa modello di 600 piedi quadrati, completa di mobili, dove sta testando sensori d'acqua, telecamere e altri dispositivi. L'azienda offre già uno sconto per i clienti che installano il campanello video Ring, perché funge da deterrente ai furti con scasso. Sarah Petit, direttrice dello sviluppo aziendale, afferma che l'azienda vuole espandere il numero di dispositivi domestici intelligenti supportati.

Finora, i sogni degli assicuratori di ricablare il modo in cui ci prendiamo cura delle nostre case sono stati ostacolati da domande sulla privacy e sulla sicurezza, nonché da incompatibilità tra dispositivi intelligenti di diverse aziende. Petit afferma che il capo del Dipartimento delle assicurazioni dell'Illinois le ha recentemente espresso la preoccupazione che i dati raccolti dalle case dei consumatori possano essere utilizzati in modo improprio. E definire ciò che conta come uso improprio può essere difficile.

Ad esempio, gli stessi dati che consentono a un'azienda di prevenire i danni causati da perdite d'acqua potrebbero essere utilizzati anche per definire alcuni clienti che hanno maggiori probabilità di assumere comportamenti rischiosi e i loro premi potrebbero essere aumentati silenziosamente. Sia American Family che USAA affermano di comunicare chiaramente con gli assicurati e di assicurarsi che comprendano il tipo esatto di dati raccolti e cosa l'azienda intende farne.

Kowall dell'USAA afferma che i risparmi che gli assicuratori realizzano prevenendo i disastri comuni potrebbero aiutare a pagare la tecnologia necessaria per prevenirli. Quindi meno pagamenti per perdite significano che le compagnie assicurative possono sovvenzionare più sensori d'acqua.

Ma John Cusano, Senior Managing Director e Global Head of Insurance di Accenture, afferma che passare a trasformare le case dei clienti in rubinetti di dati aumenterà anche il rischio di violazioni dei dati. Ad esempio, i dati dei dispositivi domestici intelligenti possono mostrare se sei a casa o meno, favorendo i furti con scasso. Forse più probabilmente, il ransomware potrebbe attaccare un particolare dispositivo, ad esempio spegnendo il riscaldamento fino a quando il proprietario di una casa non ha pagato.

Cusano prevede che la sottoscrizione cambierà per riflettere questi nuovi rischi. Gli assicuratori potrebbero finire per pagare molto meno per le perdite, ma dovrebbero coprire anche il ransomware. La speranza è che, a conti fatti, i vantaggi che assicuratori e proprietari di case ottengono dai dispositivi domestici intelligenti supereranno di gran lunga gli eventuali svantaggi.

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