La lenta morte del denaro

La fine dei soldi si legge come una passeggiata a tarda notte attraverso gli angoli più squallidi dell'economia globale. C'è il ministro battista di una piccola città che chiama il commercio elettronico il marchio della bestia, le macchine da stampa nordcoreane che producono banconote da 100 dollari contraffatte e lo strano bancomat tedesco che sputa monete d'oro. I tempi della fine stanno arrivando.

Valuta cartacea: Lo scrittore David Wolman a un libro che firma vicino all'Università di Harvard.

Per l'autore David Wolman, è la cartamoneta che è dovuta per un ripensamento e forse una disattivazione. Nel suo libro, raccoglie alcuni argomenti convincenti sul fatto che il buon vecchio denaro è molto più costoso per la società di quanto si creda. Non è solo il costo monumentale della stampa di denaro, ma anche gli imbroglioni che usano il denaro per evitare 130 miliardi di dollari di tasse, solo in Italia.

L'alternativa è la moneta elettronica. Per sostenere il caso, Wolman presenta personaggi, come l'invadente imprenditore indiano di denaro mobile che si definisce l'assassino del denaro contante, che a volte sembrano essere accusati di tradimento tanto quanto lo sono per reinventare il commercio. Eppure i dubbi sulla cartamoneta sono condivisi anche dal mainstream, compresa la Gates Foundation e le forze armate statunitensi, per le quali i lati negativi del denaro - ad esempio paga le bombe degli insorti e tiene i poveri oppressi - fanno sempre più parte un ripensamento strategico di come dovrebbe funzionare il denaro, o quella che Wolman chiama una tranquilla rivolta contro il denaro.

Wolman smette di difendere la cartamoneta. Le banconote rappresentano così tante attività economiche che è difficile sostenere che il mondo sia pronto a vivere senza di esse. E poiché qualsiasi sostituto dovrebbe essere elettronico, solleva anche domande su cosa accadrebbe se le luci si spegnessero. Sono proprio domande così profonde, persino apocalittiche, che La fine dei soldi riesce a provocare. Revisione della tecnologia l'editore commerciale Antonio Regalado ha parlato con Wolman durante il suo tour del libro.

TR: Qual è il quadro generale? Quanti contanti ci sono là fuori?

Wolman: Quando si tratta di dollari USA in circolazione, la stima ha finalmente superato la soglia dei 1 trilione di dollari un anno fa. Ma ovviamente in circolazione è un po' un termine d'arte. La maggior parte è rinchiusa in valigette, caveau e cassette di sicurezza. Gran parte di esso sta raccogliendo polvere là fuori e perdendo valore.

Nel tuo libro, scrivi, potremmo benissimo essere sull'orlo di una rivoluzione monetaria. Cosa intendevi?

Un modo per pensare alla fine del denaro è l'idea dei mille tagli. Molte persone hanno la falsa impressione che ci sarà questa cerimonia formale per la fine del denaro. Ma potrebbe essere più simile alla morte dei telefoni pubblici, giusto? Diventano gradualmente obsoleti. Per i contanti, quello che sta succedendo è che vengono attaccati da così tante parti. Un'area è l'innovazione nelle valute alternative, o valute virtuali, e un'altra è la nuova tecnologia di pagamento, che coinvolge in particolare i telefoni cellulari. E forse c'è una terza categoria emergente, che aggiunge attenzione al vero costo del denaro. Sebbene siamo programmati per amare le cose, quando guardi la storia di quella banconota da $ 20 nel tuo portafoglio, in realtà non è così semplice, non è così economico e non è così sicuro. Quando unisci tutte queste forze, è sicuro dire che il modo in cui pensiamo al denaro sarà incredibilmente diverso tra cinque, 10 o 15 anni.

Hai passato un po' di tempo in India e hai scritto che il denaro è schiacciante per le persone in quella società. Cosa ci dice l'India sui problemi del contante?

Ignacio Mas definisce il denaro il nemico dei poveri. Io e te abbiamo il lusso di alternare tra moneta elettronica e contanti come meglio crediamo. La moneta elettronica è più veloce, è più economica ed è più sicura, di solito. Ma i poveri sono bloccati con i contanti, e questo è schiacciante, perché stanno cercando di uscire dalla povertà. Il denaro non aiuta quando si tratta di scalare. Il denaro è liquido turbo... è molto scivoloso. Può essere rubato. E questo è un problema quando si tratta degli sforzi delle persone per salvare, per costruire sicurezza contro gli shock finanziari, che quando si è in bilico sull'orlo della povertà possono essere qualsiasi cosa, da un motorino rotto a una caviglia slogata. E devi risparmiare per quegli investimenti cospicui - attrezzature agricole, istruzione - che rendono possibile e permanente l'uscita dalla povertà.

Sono andato a una delle tue letture di libri ad Harvard e c'era una signora che sembrava un po' arrabbiata. Sei stato scelto come nemico del denaro?

Nel libro faccio un ragionamento: siamo al tramonto del denaro, e forse dovremmo accoglierlo con favore. Forse è il momento di dargli la buonanotte. Non puoi essere semplicistico. Le carte di credito catalizzano molti problemi finanziari per le persone. Le persone sono più attente ai loro budget quando usano i contanti. Non è qualcosa che posso respingere.

Ma le persone mi inseguono e mi vedono come il nemico? Assolutamente. Nelle interviste radiofoniche che sto facendo, la maggior parte dei chiamanti non chiama e dice: Wow, questo è illuminante, non ho mai considerato l'idea che il denaro sia più punitivo per le persone che ne hanno così poco, anche se è vero. Invece, quello che chiamano per dire è: Dovrai strapparlo dalle mie fredde mani morte.

Ci sono alcune categorie di persone che non sono così felici con me . Un gruppo teme le cose elettroniche e gli hacker in generale. E questo è così strano per me, perché gran parte della nostra vita finanziaria esiste già nel regno elettronico. Eppure, quando lo ricordi alla gente, suggerendo di passare dal 98 al 100% di elettronica, si spaventano. Cominciano a preoccuparsi dei crimini finanziari nel cyberspazio. Beh, liberarsi dei contanti eliminerà i rapinatori di banche. Ci sono state 9.000 rapine in banca nel 2010. Sono tante. Se non avessi la carta moneta, quei costi svanirebbero. Invece la gente dice sì, sì, sì, ma la gente continuerà a rubare elettronicamente dalle banche.

E poi c'è un gruppo di realisti, o forse disfattisti, che dicono: guarda, non possiamo nemmeno liberarci del centesimo, e pensi di poterti liberare dei soldi? In realtà penso che potremmo sbarazzarci del penny e del nichel. E con un po' più di controllo su come vengono utilizzate le banconote da 100 dollari là fuori, penso che potremmo sbarazzarci della banconota da 100 dollari prima di quanto sospettiamo. Questo mi porta a un'altra categoria di persone che non stanno scrivendo, ma per impostazione predefinita presumo non siano contenti di me: mafiosi, spacciatori ed evasori fiscali.

Giusto, sembri sostenere che i biglietti da $ 100 sono usati praticamente solo per il crimine. Perché li stampiamo? Chi ne beneficia?

Noi beneficiamo. Il contribuente ne beneficia. La Federal Reserve trae profitto dall'emissione di denaro e quel denaro viene trasferito al Tesoro per qualunque cosa il governo voglia spenderlo. Ma altre persone che beneficiano di banconote da $ 100 sono persone che vogliono nascondere il reddito o nascondere risorse o facilitare transazioni illecite. Puoi riempire gli spazi vuoti su quale categoria di criminali vuoi illustrare: sono tutti.

Una cosa nel libro che si è rivelata davvero interessante è come il Pentagono parli di un campo di battaglia senza contanti e come il denaro sia così problematico per le forze statunitensi all'estero. Stavano volando miliardi in contanti durante la guerra in Iraq per pagare sacchi di sabbia, informatori e così via. Ma poi stanno guardando quei conti essenzialmente tornare indietro per morderci, da ribelli o altre forze oscure là fuori che vogliono comprare materiali per ordigni esplosivi e usarli sugli americani. Questo era il tipo di cosa che non avrei mai immaginato di incontrare all'inizio di questo progetto. Ci sono così tanti vicoli secondari alla storia del ruolo del denaro contante nel nostro mondo.

Dove tieni i tuoi soldi?

Tengo 80 dollari in banconote di basso taglio nel mio kit di preparazione ai terremoti. Quindi, qualunque siano gli incentivi per sbarazzarsi del denaro, è chiaro che non ci siamo ancora. Dove altro tengo la mia modesta ricchezza? In un conto corrente e di risparmio, per costruire un piccolo fondo di sicurezza. Finanziariamente, siamo indietro con i nostri risparmi per la pensione, ma stiamo facendo più di niente e ci chiediamo cosa avrà valore, non tra 10 anni, ma tra 30 anni. Quello che mi piace della domanda sui contanti è che ti porta lungo quel percorso di pensiero, cosa dà valore al denaro? È la fiducia nel governo.

La gente sembra avere meno fiducia ora, almeno nel dollaro. Il prezzo dell'oro è aumentato vertiginosamente. Pensi che l'oro sia più o meno importante in una società senza contanti?

Non posso credere che gli insetti d'oro se la cavino dicendo che l'oro è denaro reale, e lo dicono con una faccia seria, come se l'oro fosse stato tramandato dall'alto. Questo è divertente per me. Io dico che i soldi sono un'idea. Il denaro è ciò che diciamo che sarà. Detto questo, anche se tutti pensano che tornare al gold standard sia irrealistico e una pessima idea, le banche centrali accumulano oro e continuano a comprarne di più. E non li vedi farlo con il carbone o la terra con qualche altra merce. Quindi è un po' un paradosso.

Abbiamo sentito promesse sui soldi del cellulare, ma sembra che stiano arrivando piuttosto lentamente negli Stati Uniti.

In realtà, penso che stia arrivando velocemente. Varia in base al paese e alla regione, ma dove la proposta di valore è lampante, le persone stanno saltando. Lo vedi con M-Pesa in Kenya e il programma Eko in India che ho descritto nel libro. Quindi ecco un ragazzo giovane, un riparatore di elettronica in uno slum, e l'agente esce e spiega come può inviare denaro ai parenti in campagna tramite il cellulare invece di prendere un autobus. È una straordinaria facilità d'uso rispetto a come doveva inviare quei soldi prima. E così si lancia. Per me e te, Google Wallet non ci farà o ci distruggerà in questo momento. Ma una volta che quegli strumenti forniscono una proposta di valore che è innegabile, allora anche io e te entreremo. Non so esattamente cosa sarà, forse legando sconti o offerte di Groupon.

Quale tecnologia ritieni sia quella che finalmente sostituisce il denaro contante?

Non so quale sarà il colpo di decapitazione della morte per mille tagli. L'intera questione della fine dell'elettricità è complicata. Potresti aver bisogno di qualcosa che fosse a energia solare, con celle solari su un lato. Sarebbe un modo per porre fine al giudizio universale.

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