L'uomo più potente nei pagamenti

Molte aziende tecnologiche pensano che i telefoni cellulari rivoluzioneranno il modo in cui paghiamo nei negozi al dettaglio. Perché ciò accada, dovranno superare la scrivania di Mike Cook a Bentonville, in Arkansas.

E Mike è un po' scettico.

Cook, 47 anni, è la persona che decide come le persone pagano nei Wal-Mart Stores, il più grande rivenditore al mondo. Nato in una piccola città del Missouri con un titolo dimenticabile (VP e assistente tesoriere), Cook sovrintende direttamente alla raccolta di quasi mezzo trilione di dollari in contanti, credito e coupon da clienti di tutto il mondo ogni anno.

È più del PIL della Svezia e spiega perché così tante aziende tecnologiche stanno ora corteggiando Wal-Mart: un accordo con il gigantesco rivenditore potrebbe fare le fortune di qualsiasi azienda che vende una nuova forma di pagamento.

Ma Cook dice che non è necessariamente alla ricerca di una rivoluzione digitale. Sta cercando modi per far risparmiare un po' di soldi a Wal-Mart e ai suoi clienti: molto [quello che faccio] è pensare a come apportare miglioramenti grandi e piccoli al nostro volume che si traducano in un significativo risparmio di dollari. Un veterano di 20 anni che ha lavorato presso il quartier generale di Wal-Mart per così tanto tempo che ha difficoltà a ricordare il suo primo lavoro (assistente cash manager), definisce i pagamenti il ​​gioco semplice più complesso del mondo.

Penso che probabilmente sia noioso per la maggior parte delle persone, ma lo trovo rinvigorente, dice Cook.

E sta diventando più complicato. Wal-Mart è ora nel bel mezzo di una dura battaglia su chi controllerà i pagamenti effettuati dagli smartphone. Si prevede che tali pagamenti mobili aumenteranno a $ 670 miliardi a livello globale entro il 2015 e aziende come PayPal, Google e Verizon stanno cercando di fornire portafogli per telefoni cellulari che diano loro un effetto leva sulle commissioni, nonché dati dettagliati sulle abitudini di acquisto dei consumatori .

Entrare nella rete di Wal-Mart potrebbe aiutare qualcuno di loro a dominare. Questo mese, tuttavia, il giornale di Wall Street segnalato che Wal-Mart, Target e una dozzina di altri grandi rivenditori si stanno unendo per studiare la possibilità di un portafoglio mobile gestito da commercianti che possa competere con quelli delle aziende tecnologiche.

Cook, che ha confermato le grandi linee del piano, afferma che Wal-Mart nutre dubbi sulle intenzioni delle aziende tecnologiche. Vorresti che un fornitore di telecomunicazioni o un fornitore di tecnologia conosca tutti i prodotti soggetti a prescrizione che hai acquistato presso Walgreens o Walmart? lui dice. Non è che non siamo entusiasti del mobile. È che non siamo entusiasti delle soluzioni che sono là fuori.

Quando Cook ha iniziato (ha servito come ispettore per il Tesoro degli Stati Uniti prima di approdare al reparto contabilità), le vendite di Wal-Mart sono state di $ 55 miliardi in circa 2.000 negozi; queste cifre sono salite a $ 443 miliardi e più di 10.000 negozi oggi. All'epoca era appena iniziata un'espansione oltre i confini degli Stati Uniti; ora Wal-Mart è presente in 27 paesi e gestisce più di 200 milioni di transazioni dei clienti a settimana.

Per superare la scrivania di Cook, prima deve arrivare un prodotto o una proposta. Non è facile. Oggi, le aziende che si contendono l'attenzione di Cook vanno dai dirigenti dei più grandi operatori wireless del mondo a, dice, due ragazzi in un garage che hanno una soluzione che pensano sia la cosa migliore dopo il pane a fette.

La sua lista di cose da fare è piena di altre questioni multimilionarie, dall'ultimo accordo di elaborazione delle carte in Brasile al problema dei ladri che hanno preso di mira le auto blindate che raccolgono contanti nei negozi statunitensi.

Wal-Mart è noto per esercitare il suo potere di mercato per abbassare i prezzi e i sistemi di pagamento non fanno eccezione. La società ha trascorso gran parte dell'ultimo decennio bloccata in trattative e battaglie in tribunale con reti di carte come Visa per commissioni, rischi di frode e standard di sicurezza.

Le ultime idee della Silicon Valley stanno ricevendo un trattamento simile. Se una tecnologia non consente di risparmiare denaro Wal-Mart, Cook lo chiama uno spettacolo che entra dalla porta. Altrimenti, lui e il suo team di quasi tre dozzine di dipendenti valutano se la tecnologia può migliorare l'esperienza dell'acquirente o la sicurezza delle transazioni.

Il nostro obiettivo è rendere [il pagamento] più efficiente, riducendo così i nostri costi, afferma Cook. Costi inferiori significano che Wal-Mart può abbassare i prezzi, il che porta a maggiori vendite e ancora più leva per far ridurre i prezzi dei fornitori, un ciclo che le persone dell'azienda chiamano ciclo di produttività.

Il team di Cook comprende MBA e CPA, nonché ingegneri industriali che calcolano al millisecondo il tempo impiegato da un cliente per consegnare una carta a un cassiere e affinché i soldi entrino nei conti di Wal-Mart. Ad esempio, ogni secondo in più impiegato dai clienti per pagare nei suoi negozi statunitensi costa a Wal-Mart una media di 12 milioni di dollari in stipendi alla cassa, ha affermato il mese scorso il CFO Charles Holley annunciando che Wal-Mart avrebbe introdotto più corsie di self-checkout in cui gli acquirenti scansionano i propri oggetti.

I produttori di pane a fette, dice Cook, spesso non apprezzano la complessità del mix esistente di terminali di vendita di Wal-Mart, comprese le pompe di benzina, i drive-through e i registri, né la vastità delle sue operazioni. La parte sfortunata è che le persone non immaginano il volume che creeremmo per loro, dice.

Potrebbero anche sottovalutare l'importanza del denaro contante per gli acquirenti dei suoi negozi. Sebbene le opzioni per pagare oggi si siano moltiplicate, le carte di credito rappresentano ancora meno del 15% delle transazioni totali di Wal-Mart. Cook dice che mostra che le cose cambiano più lentamente di quanto la gente pensi. Di recente, ha effettivamente lavorato per rendere i pagamenti in contanti più facili da accettare per Wal-Mart, ad esempio riempiendo i bancomat dei negozi con denaro raccolto ai registratori di cassa.

nascondere