Il prossimo passo in finanza: banca esponenziale

Fornito da BBVA

Il settore finanziario, in particolare quello bancario, ha caratteristiche che lo rendono un candidato per una digitalizzazione rapida e precoce, principalmente perché le sue materie prime e prodotti fondamentali si riducono a due: dati (o informazioni) e denaro. E il denaro può essere trasformato in dati contabili, cioè dati o informazioni. Tuttavia, il settore bancario non ha sofferto neanche lontanamente il livello di perturbazione sperimentato da altri settori.

Ma questo sta cambiando. Una nuova generazione di clienti è cresciuta in un mercato digitale e richiede servizi diversi e nuove modalità di accesso. Ciò di cui questi clienti hanno bisogno è un servizio agile e rapido, idealmente in tempo reale, a prezzi competitivi e personalizzato, e tutto questo in un ambiente sicuro, dove i loro dati sono protetti. Infine, i clienti vorranno che vengano offerti altri servizi, come un facile accesso ai sistemi P2P, in modo che possano utilizzare le loro banche per eventuali interazioni o transazioni con altre persone.

Le tecnologie che consentono di offrire tutto ciò che già esiste; i loro ultimi sviluppi e la crescente adozione aprono la strada a cambiamenti futuri che non possiamo nemmeno immaginare, con enormi guadagni nella varietà e qualità dei servizi offerti e nella produttività operativa.

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Tra queste tecnologie ci sono il mobile computing (gli smartphone stanno diventando sempre più il mezzo preferito dai clienti per accedere alle proprie banche); biometria, che consente un'identificazione sicura senza bisogno di documentazione o presenza fisica; il cloud computing, che consente di offrire a tutti servizi informatici scalabili ed efficienti; e blockchain, che consentirà di automatizzare molti processi bancari che attualmente richiedono un coinvolgimento umano intensivo.

Le tecnologie cognitive chiave per lo sviluppo del settore bancario includono 'interfacce di conversazione' che migliorano le esperienze degli utenti; 'ragionamento complesso automatizzato', che consente un processo decisionale totalmente automatizzato; e 'deep learning', anticipando sistemi più avanzati per il rilevamento delle frodi. Inoltre, c'è il 'risk scoring', la definizione di cluster dinamici di clienti, la costruzione di scenari di stress artificiale e molto altro. E l'intelligenza artificiale è fondamentale per lo sviluppo dell'elaborazione del linguaggio naturale, che consente ai computer di mantenere una conversazione con gli esseri umani. Ciò accelererebbe enormemente la digitalizzazione dei clienti.

D'altra parte, la comodità dell'utente richiede soluzioni molto più globali e integrate per soddisfare le loro esigenze, e ciò sarà probabilmente ottenuto attraverso piattaforme che combinano prodotti e servizi di diversi fornitori. Quindi la domanda chiave è: chi occuperà il centro di queste piattaforme nel modo, ad esempio, di Amazon oggi? Questo attore centrale sarà il proprietario della piattaforma, stabilendo le regole, assumendosi la responsabilità della manutenzione e dei miglioramenti e convalidando le transazioni che vi avvengono. Di conseguenza, riceverà una parte del reddito generato da tali transazioni e avrà accesso e controllo delle informazioni generate intorno a sé, che è essa stessa un'altra enorme fonte di valore.

Il successo in un ambiente così competitivo che comprende start-up, banche e probabilmente alcune delle principali imprese digitali di oggi comporterà due condizioni fondamentali: in primo luogo, possedere le capacità più avanzate offerte dalle tecnologie esponenziali su cui è costruita la piattaforma; e in secondo luogo, essere in grado di conquistare la fiducia dei consumatori attraverso un'eccellente reputazione che sottolinea prudenza, trasparenza e una totale assenza di conflitti di interesse.

Serve, quindi, una normativa che bilanci adeguatamente il valore delle nuove proposte digitali per i consumatori con la tutela dai rischi corrispondenti. Allo stesso tempo, la regolamentazione deve creare un ambiente competitivo e la supervisione deve assicurarne il rispetto. Il modo in cui la regolamentazione e la supervisione digitali vengono definite sarà determinante nella velocità e, in larga misura, nella direzione della trasformazione del settore finanziario.

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BBVA è coinvolta dal 2007 in un ambizioso processo di trasformazione della nostra infrastruttura tecnologica e delle nostre strutture organizzative, attirando nuovi talenti per espandere le nostre capacità digitali e accelerando lo sviluppo di una cultura aziendale più agile, flessibile, imprenditoriale e collaborativa. Durante questo complesso processo, i nostri sforzi sono volti a definire la nostra relazione con i nostri clienti, da un lato, mettendo a loro disposizione tecnologia e informazioni e, dall'altro, concentrando i nostri sforzi sull'ampliamento e il miglioramento delle nostre relazioni con loro.

E questo è ciò che chiamiamo banca esponenziale in BBVA: banca che attinge alle tecnologie esponenziali per espandere esponenzialmente l'area di contatto con i nostri clienti e le informazioni su di loro; bancario che moltiplica sia la varietà che la qualità dei servizi offerti; e, in sintesi, espande esponenzialmente la nostra attività su scala globale. Perché, in ultima analisi, ciò che conta è guadagnare e mantenere la fiducia dei nostri clienti, poiché è ciò che determinerà chi avrà successo nel settore finanziario del futuro.

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