Come pagherai

Per cogliere il futuro dei sistemi di pagamento, vai sottoterra. Sotto le strade della capitale della nazione, oltre il 60% dei passeggeri di punta della metropolitana (rete metropolitana di Washington, DC) è passato da biglietti con banda magnetica a smart card integrate con chip di memoria e transponder radio. I ciclisti possono caricare fino a $ 200 nelle loro carte SmarTrip in un chiosco o su Internet. Le antenne integrate nei tornelli della metropolitana raccolgono i segnali radio dalle carte e li convertono in flussi di bit che indicano il punto di imbarco e sottraggono denaro dalla memoria della carta. Sistemi simili sono in programma per altre città degli Stati Uniti e il prossimo anno Londra adotterà queste nuove carte tariffarie per i suoi famosi autobus a due piani e la massiccia rete di metropolitana.

Ma il destino ultimo di tali dispositivi di pagamento elettronico va ben oltre i progetti di trasporto pubblico multimiliardari. Le smart card e i gadget rivali si stanno rapidamente evolvendo in piattaforme tecnologiche che potrebbero innescare cambiamenti in tutto, dal commercio urbano e le spese folli nelle periferie alla sicurezza nazionale. I pendolari potrebbero eventualmente utilizzare tali dispositivi non solo per acquistare caffè e giornali, ma anche per archiviare trasferimenti in autobus, conservare cartelle cliniche e prescrizioni di farmaci, scaricare coupon e riscattare biglietti per musei ed eventi sportivi. La spinta attuale è quella di ridurre o eliminare il contante gestito da questi sistemi di riscossione delle tariffe, afferma David de Kozan, vicepresidente della pianificazione del mercato e del supporto presso Cubic Transportation Systems con sede a San Diego, che fornisce carte e lettori alle reti di transito di Washington e Londra . Ma la tecnologia può fornire anche altri strumenti. Potresti affittare spazi sulla carta per diverse applicazioni.

Questa storia faceva parte del nostro numero di dicembre 2002

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E così la competizione per produrre e diffondere il sistema di pagamento high-tech più sicuro, più conveniente e più versatile si sta scaldando. Un concorrente in questa gara è infatti la smart card, che incorpora non solo un chip di memoria ma anche un microprocessore. Pubblicitate da più di un decennio e già popolari in Europa, le carte devono ancora diventare grandi negli Stati Uniti, nonostante la metropolitana di Washington. Nel frattempo, stanno guadagnando terreno i tag transponder a onde radio che forniscono dati di identificazione, così come i microprocessori delle dimensioni di una moneta che memorizzano codici di sicurezza e denaro crittografato.

I commercianti, le banche e i produttori di dispositivi che capiscono e forniscono ciò che le persone vogliono da queste tecnologie possono raccogliere una ricca generosità di profitti e commissioni di transazione sui $ 5,7 trilioni di acquisti annuali di carte di credito e di debito in tutto il mondo, per non parlare di decine di miliardi di dollari in più nel mercato per l'identificazione sicura, il pagamento in metropolitana e altre applicazioni.

Non sarà facile. Le società di carte di credito e le banche hanno a lungo agognato un lancio su larga scala di dispositivi di pagamento basati su microchip principalmente perché la memorizzazione dei dati di identità dei clienti sui chip si è dimostrata un modo più sicuro e affidabile per prevenire le frodi rispetto alla codifica dei dati su una banda magnetica tradizionale. E poiché i consumatori non sono responsabili per le transazioni effettuate utilizzando le loro identità rubate, i commercianti e le banche consumano i $ 4 miliardi stimati di perdite annuali. Nei test di alto profilo, in particolare il processo di Visa ai Giochi Olimpici di Atlanta del 1996 e un esperimento Citibank e Chase Manhattan del 1998 sulle smart card con valore memorizzato nell'Upper West Side di Manhattan sono stati clamorosi flop. Non solo, i costi di implementazione di un nuovo sistema sono formidabili. Diana Knox, vicepresidente senior dei canali emergenti di Visa U.S.A., stima che sostituire le carte a banda magnetica e aggiornare i terminali e le reti di autorizzazione degli Stati Uniti costerebbe 11 miliardi di dollari. Gli ostacoli infrastrutturali sono enormi e non ci sono molti soldi nell'elaborazione di piccole transazioni, afferma Knox.

Ecco perché le smart card sono da anni una tecnologia alla ricerca di applicazioni convincenti. Eppure è una ricerca che sta rapidamente acquistando nuova urgenza, e non solo sotto le strade di Washington e Londra. Rivenditori come Target Stores stanno introducendo smart card che possono ricevere e riscattare coupon digitali e altri incentivi. E nei prossimi anni, l'industria delle carte di credito imporrà che molti paesi europei, asiatici e latinoamericani sostituiscano le carte di credito a banda magnetica con le smart card. Toni Merschen, vicepresidente senior per il commercio di chip e dispositivi mobili presso il laboratorio di MasterCard International a Waterloo, in Belgio, afferma: 'Abbiamo una grande migrazione globale davanti a noi.

Carte più intelligenti

Il potenziale della smart card per gestire molte applicazioni diverse ha rianimato le speranze di rendere la tecnologia un luogo comune negli Stati Uniti mentre sta diventando all'estero. I progressi nella tecnologia stessa stanno guidando le possibilità nel mercato. Tre anni fa le smart card vantavano la potenza di elaborazione di un computer Apple II del 1980; le versioni odierne si avvicinano al livello di un PC di classe 386, intorno al 1990. La maggior parte delle smart card può contenere 32 kilobyte di dati e i loro microprocessori integrati possono eseguire semplici programmi applicativi archiviati in 64 kilobyte di memoria flash.

È una potenza di calcolo sufficiente per eseguire più applicazioni di pagamento, fidelizzazione dei clienti, assistenza sanitaria e sicurezza su un'unica carta. È essenzialmente un PC senza tastiera o display, afferma Neville Pattinson, direttore dello sviluppo aziendale per SchlumbergerSema, con sede a New York, uno dei principali produttori di schede a microprocessore. Il costo è sceso al di sotto di $ 5 ciascuno per quantità di migliaia e le smart card con la potenza di un PC di classe Pentium sono a portata di mano in questo decennio, afferma.

Forse la spinta più grande per le smart card viene dalle grandi organizzazioni che le vogliono per i propri dipendenti. In uno dei più grandi lanci di smart card in corso, il Dipartimento della Difesa degli Stati Uniti sta emettendo una Common Access Card a tutti i membri delle forze armate. Ogni carta include una fotografia e un microchip che autentica l'identità ogni volta che il titolare della carta entra in una struttura dell'agenzia o accede alla sua rete informatica. La carta crittograferà e decodificherà anche la posta elettronica dei dipendenti. Sono state distribuite più di un milione di queste carte e il dipartimento prevede di emettere le carte a tutti i suoi 3,5 milioni di ufficiali, membri del servizio e dipendenti civili entro il prossimo anno.

Spinte in parte dai problemi di sicurezza che si sono cristallizzati dopo l'11 settembre, altre agenzie governative stanno seguendo l'esempio. L'Aviazione e la legge sulla sicurezza dei trasporti e altre leggi recenti impongono che il Dipartimento dei trasporti, la polizia di frontiera e altre agenzie indaghino su un dispositivo universale di identificazione dei lavoratori che contenga dati biometrici come impronte digitali e impronte digitali. I dispositivi sarebbero stati monitorati automaticamente ai posti di blocco o controllati a campione da funzionari di sicurezza itineranti. I lavoratori potrebbero aver bisogno delle carte per accedere alle reti informatiche dell'agenzia e dell'aeroporto, nonché per ottenere l'accesso fisico alle strutture. Dopo l'11 settembre, ci sono progetti di identificazione sicura in corso in tutto il mondo, afferma Ed MacBeth, vicepresidente senior del marketing presso ActivCard, una società di Fremont, in California, che fornisce software per la carta del Dipartimento della Difesa. La carta deve essere abbastanza intelligente da identificare l'utente, dice MacBeth. Non è più sufficiente mostrare un documento d'identità con foto.

Sebbene le agenzie governative stiano distribuendo il maggior numero di carte, la tecnologia si sta diffondendo nelle principali società, nonché nei campus universitari e in altre grandi istituzioni. Hewlett-Packard, Microsoft e Sun Microsystems stanno emettendo carte a decine di migliaia di dipendenti per l'accesso all'edificio e per l'accesso alle reti informatiche aziendali. Alcuni datori di lavoro stanno migliorando le carte con applicazioni come i conti di contanti elettronici che possono essere utilizzati nelle mense aziendali. La gestione delle carte sta diventando così complicata che le aziende appaltano il lavoro alle banche.

Pagare agitando

Ma le smart card sono troppo intelligenti per il loro bene? Gli sviluppatori di tecnologie che competono con le smart card sostengono che è proprio la complessità di quelle carte che segnerà il loro destino sul mercato. Per applicazioni quotidiane come l'acquisto di benzina, le smart card possono essere poco pratiche: richiedono nuove apparecchiature e procedure di autorizzazione. Abbiamo sentito parlare di smart card per 10 anni, afferma Joe Giordano, vicepresidente per lo sviluppo aziendale di ExxonMobil. Ma non c'è bisogno della tecnologia a meno che non abbia un reale vantaggio per il consumatore.

Ecco cosa ha spinto Giordano a sviluppare una tecnologia alternativa per snellire l'acquisto della benzina. Facendo un brainstorming su un viaggio in aereo quasi 10 anni fa, ha abbozzato una semplice idea di pagamento su alcuni tovaglioli da cocktail sul suo tavolino. Ha immaginato un dispositivo delle dimensioni di un piede che sarebbe appeso a un portachiavi. Doveva essere durevole, affidabile, semplice e leggero, ricorda Giordano di aver pensato all'epoca. Sventolalo davanti a una pompa di benzina e il codice identificativo del cliente verrebbe prelevato dal transponder radio integrato nel dispositivo. Un cliente non dovrebbe più trovare il suo portafoglio, estrarre la sua carta di credito e farla scorrere attraverso un lettore. Prima che Giordano scendesse dall'aereo, aveva anche inventato un nome per questo dispositivo: Speedpass.

Giordano ha venduto con successo l'idea in una serie di incontri di strategia aziendale. Quasi sei milioni di persone ora utilizzano lo Speedpass e il sistema di pagamento è stato installato in più di 7.500 stazioni di servizio Exxon e Mobil. A differenza della smart card, Speedpass non ha chip o memoria del computer di bordo. Consiste in un transponder radio programmato per trasmettere un codice digitale che ne identifica l'utente. Un ricevitore radio all'interno della pompa di benzina scandaglia costantemente le onde radio immediate per la presenza di uno Speedpass e, quando lo trova, preleva semplicemente i numeri di codice che autorizzano il pagamento dalla carta di credito del cliente. (Tag radio simili sono incorporati nelle unità FastLane, FasTrak ed E-Zpass che milioni di automobilisti statunitensi usano per pagare i pedaggi autostradali.)

ExxonMobil sta ora portando questo semplice messaggio ad altri rivenditori. Giordano, attualmente vicepresidente dell'unità Speedpass Network dell'azienda, sta firmando accordi con ristoranti fast-food e negozi di alimentari. Lo Speedpass è in fase di test nei ristoranti McDonald's della zona di Chicago e nei supermercati Stop and Shop di Boston. In un ristorante McDonald's, il lettore è incorporato nella casella dell'ordine drive-through. In Stop and Shop, i lettori Speedpass sono integrati negli sportelli automatici in speciali corsie di pagamento. Inoltre, Giordano ha firmato un accordo con Timex per trasformare i dispositivi in ​​orologi che saranno disponibili nel 2003. L'obiettivo, afferma, è rendere Speedpass una forma onnipresente di ID cliente e di pagamento.

Soluzione Button-Down

La wild card nella competizione di pagamento elettronico contro le smart card arriva in un pacchetto più piccolo. L'iButton, un contenitore in acciaio del diametro di 16 millimetri contenente un microchip, presenta vantaggi rispetto a entrambe le tecnologie. Gli iButton, prodotti da Dallas Semiconductor, si attivano quando vengono posti a contatto con un pad recettore su, ad esempio, un distributore automatico. Non appena tocca il pad, l'iButton trasmette i dati direttamente al chip all'interno del recettore. Il dispositivo può essere trasformato in un anello, indossato su una collana o integrato in una vasta gamma di indumenti, afferma il vicepresidente di Dallas Semiconductor Michael Bolan, coinventore di iButton.

A differenza di uno Speedpass, che non memorizza altro che il codice identificativo dell'utente, un iButton può contenere contanti elettronici, coupon e altri dati. In questo senso, assomiglia a una smart card, ma Dallas Semiconductor afferma che il pulsante in acciaio è più robusto della scheda di plastica. E anche più economico: Bolan afferma che la sua azienda fornisce i dispositivi per meno di $ 1 ciascuno in grandi quantità. Al contrario, Pattinson di SchlumbergerSema conferma che le smart card in genere costano almeno $ 4 ciascuna.

Inoltre, poiché iButton non è una carta di credito di grandi marche, non ci sono commissioni di transazione, che vanno dal due al sei percento di ogni pagamento MasterCard, Visa o American Express. Il principale svantaggio di iButton è che, a differenza di altre tecnologie di pagamento, non aderisce a standard riconosciuti: memorizza e comunica i dati in un formato proprietario.

Nell'installazione più ampia di iButton finora, funge da pass per la metropolitana a Istanbul, in Turchia. I motociclisti che entrano nella stazione semplicemente toccano i loro pulsanti su un lettore, che detrae il pagamento dal denaro elettronico memorizzato sul pulsante. Cinque milioni di persone ora usano la cosiddetta borsa di Istanbul, che sta ottenendo anche l'accettazione come forma di pagamento tra i commercianti della città.

In tutto, secondo Dallas Semiconductor, ci sono più di 65 milioni di iButton in uso in tutto il mondo. Ciò include grandi installazioni in parchimetri in Brasile e Argentina, distributori di benzina a Mosca e Città del Messico, terminal degli autobus in Cina, ospedali in Svizzera, condomini in Corea e distributori automatici in Canada.

Un'applicazione dovrebbe portare quel numero ancora più alto. Dean Kamen, inventore dello scooter elettrico Segway autobilanciato, che dovrebbe arrivare sul mercato nel 2003, ha selezionato iButton come chiave di avviamento multiuso e dispositivo di sicurezza del Segway. Per attivare il veicolo, l'utente tocca il contenitore in acciaio, montato su un pezzo di plastica delle dimensioni di una chiave, contro piccoli contatti metallici sul manubrio. Il proprietario del Segway può programmare il chip con una varietà di funzioni di accesso, tra cui la velocità massima e la sensibilità dello sterzo. Le aziende con flotte di Segway possono utilizzare questa capacità per controllare il comportamento di guida dei propri utenti.

Acchiappa frodi

Sebbene la maggior parte degli americani non abbia ancora incontrato nessuno di questi dispositivi di pagamento e identificazione portatili, le tecnologie stanno proliferando nel resto del mondo. Le smart card sono state introdotte più di dieci anni fa e negli ultimi anni hanno acquisito un vero slancio; più di 685 milioni di smart card sono state spedite solo lo scorso anno, il 60% delle quali in Europa e il 30% in Asia, secondo Gartner Group, una società di ricerche di mercato di Stamford, CT. I miei colleghi degli Stati Uniti pensano che sia esilarante, afferma Clare Hirst, analista di Gartner con sede a Londra. Vengono qui e dicono, hai carte con chip per tutto.'

La maggior parte delle smart card in Europa sono SIM delle dimensioni di un francobollo, o moduli di identità dell'abbonato, che offrono al proprietario di un telefono cellulare la possibilità di richiedere una password per effettuare chiamate. Queste carte, che un gran numero di europei utilizza da un decennio, non solo memorizzano dati di identità, ma contengono anche numeri di telefono, elenchi di indirizzi e altre informazioni personali. Gli utenti possono inserire le proprie carte in nuovi telefoni, conservare tutti i dati raccolti e iniziare ad addebitare le chiamate sui propri account. A causa dell'incidenza di gran lunga inferiore di frodi telefoniche negli Stati Uniti, le compagnie telefoniche statunitensi hanno controllato le truffe solo dopo che si sono verificate. Pertanto, gli americani stanno appena iniziando a fare esperienza con la tecnologia delle carte con chip già familiare agli europei.

Gli europei hanno ragioni profonde per la loro devozione a fermare le frodi e la loro rapida adozione delle smart card. Poiché le società di telecomunicazioni di proprietà del governo hanno precluso un ambiente commerciale competitivo in Europa, anche le chiamate locali sono costose. Non esiste una chiamata locale gratuita in Europa, afferma Pattinson, di SchlumbergerSema. Per ridurre i costi delle telecomunicazioni, i commercianti europei elaborano le transazioni con carta di credito in batch anziché individualmente in tempo reale, pratica standard negli Stati Uniti. Quando i commercianti europei controllano l'autorizzazione, i ladri sono fuggiti. È semplice per commessi e camerieri clonare le carte di credito: scremano rapidamente i dati dalle carte di credito a banda magnetica e trasferiscono le informazioni su nuove carte per utilizzarle altrove. Questa procedura facilita i ladri che utilizzano carte rubate o clonate.

Le smart card fanno molto per contrastare crimini così popolari e fanno risparmiare un sacco di soldi ai rivenditori europei: poiché il denaro è in memoria, non c'è bisogno di costose verifiche telefoniche. Prima dell'introduzione delle smart card in Europa, la clonazione e il furto delle carte portavano a tassi di frode fino a 10 volte superiori a quelli degli Stati Uniti, afferma Merschen di MasterCard. Le caratteristiche chiave delle smart card odierne sono state inventate in Francia a metà degli anni '70 per combattere proprio questo problema. È facile hackerare una carta con una banda magnetica, afferma Peter Buhler, manager del Secure Systems Research Group di IBM a Zurigo, in Svizzera. I chip per smart card sono resistenti alla manomissione.

L'Europa sta facendo un passo avanti. Il consorzio globale Europay-MasterCard-Visa, o EMV, ha fissato una serie di scadenze entro le quali tutte le banche in Europa e in molte parti dell'Asia e dell'America Latina devono emettere smart card ai propri clienti. Entro il 2005 il passaggio alle smart card dovrebbe essere completato in molti paesi. Sebbene il suo editto non abbia forza di legge, il consorzio può utilizzare forti incentivi finanziari e punizioni per imporre un'accettazione quasi universale. EMV ha affermato che non assorbirà più il costo delle frodi in quelle regioni, afferma Hirst di Gartner. Quindi, se non si conformano, le banche e i commercianti dovranno farsi carico del costo della frode.

Questo trasferimento di responsabilità è la misura esecutiva definitiva, afferma Knox di Visa, che osserva che ci saranno reali conseguenze finanziarie per coloro che non adottano le smart card. Si prevede che il costo del trasferimento di così tante banche e commercianti alle smart card ammonterà a miliardi di dollari, ma in gran parte del mondo si prevede che il vantaggio antifrode giustifichi la spesa, afferma. Negli Stati Uniti, tuttavia, dove i tassi di frode sono molto più bassi, i risparmi ottenuti dalla riduzione delle frodi non giustificherebbero un'azione comparabile, aggiunge Knox.

Eppure gli Stati Uniti potrebbero benissimo essere costretti a unirsi alla conversione globale, prevede Hirst di Gartner. Se la frode non è così facile in altre regioni, il crimine si sposterà negli Stati Uniti, dice, o sembrerà alto in confronto. MacBeth di ActivCard è d'accordo. Se il resto del mondo distribuirà le smart card, e questo eliminerà gran parte delle frodi altrove, dice, i criminali si concentreranno sugli Stati Uniti e potremmo diventare l'ultimo baluardo delle frodi su banda magnetica. Questo, dice, costringerebbe gli Stati Uniti a sostituire le proprie infrastrutture. Non avremmo molta scelta.

La prossima ondata di shopping

Oppure l'infrastruttura attuale potrebbe essere aggirata del tutto. In futuro, i dispositivi informatici portatili e le smart card diventeranno la stessa cosa, forse diminuendo l'importanza dei lettori di card fissi. Diana Knox di Visa afferma che le reti di carte di credito stanno già sperimentando le funzionalità delle smart card nei telefoni cellulari e nei computer palmari. Gli scenari a lungo pubblicizzati in cui un utente di un telefono cellulare scarica denaro attraverso l'aria a un distributore automatico o al cellulare di un amico diventeranno all'ordine del giorno, prevede. Alla fine della giornata, dice, non si tratta dei dispositivi quanto della rete di pagamento. Visa può essere all'interno del telefono o all'interno di un assistente digitale personale.

Potrebbe essere un pio desiderio. Come PayPal, il pioniere dei pagamenti online, ha dimostrato nel mercato in rapida crescita dei pagamenti da persona a persona su Internet, i costi e la complessità devono essere molto inferiori prima che i consumatori accettino la tecnologia (vedi Pagamento in contanti digitale , BAMBINO dicembre 2001 ). Nelle aste di eBay, PayPal ha introdotto la possibilità di trasferire denaro a chiunque disponga di un indirizzo e-mail. Pertanto, i venditori online potrebbero accettare denaro da estranei lontani senza aprire costosi conti commerciali Visa e MasterCard. Una volta che PayPal ha trovato la formula giusta, milioni di utenti si sono riversati sul sistema, fornendo la massa critica di successo che ha portato all'acquisizione di PayPal da 1,5 miliardi di dollari da parte di eBay in ottobre.

Tale rapida accettazione del mercato aiuta a spiegare perché così tanta energia viene ora incanalata nella ricerca di applicazioni plausibili per nuove tecnologie di pagamento e perché il sistema SmarTrip nella metropolitana di Washington è considerato un test di mercato così importante. Un'altra prova chiave è in corso presso Target Stores, il terzo più grande rivenditore degli Stati Uniti. Target sta emettendo smart card Visa dotate di microprocessore ai suoi clienti. Verranno programmate corsie di pagamento con lettori di smart card per monitorare i modelli di acquisto e caricare coupon, offerte promozionali e incentivi fedeltà nei 16 kilobyte di memoria di ciascuna carta. Per integrare al meglio il commercio via Internet con ciò che accade nei suoi negozi, Target offre lettori di smart card gratuiti agli acquirenti, che collegano i dispositivi ai PC di casa per accedere a un sito Web speciale. Alla fine, i clienti potranno scaricare coupon elettronici e ricevere nuove offerte. Questo è il primo test del suo genere al mondo, afferma Knox di Visa. Molti commercianti stanno osservando con cautela ciò che sta accadendo a Target.

La prossima ondata di applicazioni è destinata a portare idee più creative, afferma Ted Selker, a capo del gruppo di elaborazione sensibile al contesto del MIT Media Lab. I suoi esperimenti hanno incluso l'inserimento di trucioli in vestiti, mobili e altri oggetti di uso quotidiano. Selker prevede un giorno in cui i negozi aeroportuali prenderanno di mira i titolari di smart card nelle vicinanze con trasmissioni wireless che promuovono sconti su tutto, dalle magliette ai libri e agli zaini. Un'altra possibilità: quando un cliente si avvicina a uno scaffale di vestiti in un negozio, i lettori wireless nelle grucce raccolgono le informazioni sulla sua taglia dalla smart card nel suo portafoglio, facendo lampeggiare le luci sulle grucce degli abiti della sua taglia. Selker dice che l'obiettivo non è tanto stupire quanto capire come si aggiungono funzioni che possono semplificare la vita delle persone?

Nel frattempo, i dispositivi di pagamento prolifereranno sicuramente, al punto che la persona media potrebbe portare con sé quattro o cinque varianti di smart card. Nessuna singola tecnologia probabilmente dominerà; piuttosto, i tag radio, i pulsanti con chip e le smart card prenderanno piede ovunque le loro qualità siano più adatte. Una persona potrebbe avere un iButton per l'accesso sicuro al suo condominio, uno Speedpass per acquistare benzina e articoli del minimarket, una smart card per viaggiare in metropolitana e conservare i biglietti per eventi in città, una carta multiapplicazione per l'accesso aziendale e dati sanitari e persino un telefono cellulare con un chip intelligente in grado di trasferire denaro al telefono di un amico.

Non essere troppo sorpreso di scoprire che le tue impronte digitali fluttuano nell'aria insieme ai tuoi soldi. Con il decollo delle tecnologie di pagamento, sarai in grado di fare qualsiasi cosa con la tua smart card o Speedpass o iButton. E poi ti chiederai se puoi fare qualcosa senza di loro.

I tre grandi del pagamento digitale MAKER APPLICAZIONI INFORMAZIONI MEMORIZZATE IL DISPOSITIVO PARLA AL LETTORE IL LETTORE PARLA ALLA RETE SchlumbergerSema
(New York, New York)

Fedeltà del cliente
programma presso Target Stores

Dati di identificazione personale; programmi che formulano offerte speciali, sconti e certificati fedeltà Il dispositivo parla al lettore
Passato attraverso un lettore di cassa, il microprocessore incorporato di una carta comunica tramite il suo pad di contatto placcato in oro.

Le transazioni sono autorizzate tramite linee dati e le informazioni sugli acquisti utilizzate per formulare offerte fedeltà vengono caricate nel database del negozio.

Gemplus
(Gemenos, Francia) Rete ExxonMobil Speedpass
(Fairfax, Virginia) Servizio drive-through McDonald's Codice identificativo del cliente Un trasmettitore radio all'interno del box ordini McDonald's segnala
un vicino transponder Speedpass per emettere il suo codice identificativo univoco. Il codice univoco e l'importo dell'acquisto vengono inviati tramite la rete di autorizzazione della carta di credito standard. Dallas
Semiconduttore
(Dallas, Texas) Distributori automatici canadesi Conti in contanti digitali Quando un iButton viene accostato al recettore di un distributore automatico, la vendita viene addebitata sulla memoria del chip. Il sistema autonomo non comunica con nessuna rete.

Chiave di avviamento Segway

Dati di identificazione del veicolo e codici per il controllo della velocità massima e della sensibilità dello sterzo Toccando la chiave Segway sul ricevitore sul manubrio si identifica il guidatore e si regolano le impostazioni del veicolo. Il sistema autonomo non comunica con nessuna rete.

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