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Come Blockchain può portare i servizi finanziari ai poveri
Due miliardi di persone in tutto il mondo non hanno conti bancari e devono effettuare le loro transazioni in contanti, cosa che può essere difficile da gestire e presenta problemi di sicurezza. La blockchain, la tecnologia alla base della valuta digitale Bitcoin, potrebbe dare loro accesso ai servizi finanziari? La Bill & Melinda Gates Foundation la pensa così e sta modificando la blockchain, che è essenzialmente un sistema di archiviazione digitale sicuro e affidabile, per portare i poveri nell'economia formale.
L'iniziativa fa parte della Fondazione Gates Programma Servizi finanziari per i poveri «nello specifico, il suo Progetto di primo livello , che offre ai governi e alle banche centrali un quadro per la creazione di sistemi di pagamento digitali nazionali che chiunque può utilizzare, anche coloro che vivono con pochi dollari al giorno.
I sistemi sfruttano le tecnologie digitali, come semplici telefoni cellulari 2G e reti wireless, per ridurre i costi di elaborazione e collegare l'infrastruttura finanziaria esistente di un paese a una nuova piattaforma di pagamento digitale. Una volta che il sistema è attivo e funzionante, le persone possono inviare e ricevere denaro tramite i loro telefoni nello stesso modo in cui scambiano messaggi di testo (vedi Perché Bitcoin potrebbe essere molto più di una valuta).
Il leader del progetto di livello uno Kosta Peric pensa che la tecnologia blockchain possa soddisfare alcune delle condizioni che il suo team ritiene essenziali per una piattaforma di pagamento digitale per i poveri. Ha delineato questi requisiti martedì alla conferenza Business of Blockchain organizzata da Revisione della tecnologia del MIT e il MIT Media Lab. Includevano il supporto per più fornitori di servizi, applicazioni di terze parti, valuta nazionale del paese ospitante e regolamenti governativi; capacità di trasferire fondi immediatamente e scalare per servire milioni di persone; e protezioni integrate contro le frodi e la sicurezza.
Sebbene la blockchain sia adatta per alcuni dei prerequisiti del sistema, Peric pensa che la tecnologia avrà difficoltà a elaborare le transazioni in tempo reale e avrà difficoltà a crescere. E poiché la maggior parte delle reti blockchain sono globali, teme che i governi nazionali e le banche centrali non saranno in grado di regolarle facilmente.
Questo è importante perché la Gates Foundation vuole solo favorire la creazione di questi sistemi, non farli funzionare o gestirli. Queste piattaforme devono essere regolamentate in modo da essere accettate da governi e banche... e possono essere monitorate per prevenire cose come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, ha affermato Peric alla conferenza. La maggior parte dei nuovi fornitori di servizi [su queste piattaforme] non saranno banche, quindi non avranno familiarità con ciò che serve per gestire le frodi.
Peric ritiene che una versione modificata della blockchain potrebbe soddisfare i requisiti del progetto di livello uno. Il suo team sta collaborando con aziende in Africa e nell'Asia meridionale per capire quali tecnologie derivate da blockchain sarebbero la soluzione migliore. La sua preferenza è quella di utilizzare tecnologie che stabiliscano gli standard per il funzionamento di un sistema di tipo Livello Uno piuttosto che dettarne l'esatta implementazione.
Tali sistemi sarebbero più inclusivi e utili delle piattaforme mobili di denaro attualmente esistenti nei mercati emergenti, come M-Pesa in Kenya e bKash in Bangladesh. M-Pesa è estremamente popolare nel suo mercato interno e ha collegato con successo molte persone senza banca all'economia formale, ma limita gli utenti a inviare denaro ad altri utenti M-Pesa.
Al contrario, Peric spera che il progetto Level One genererà sistemi di rimesse multi-paese e multivaluta. Se riusciamo a far funzionare queste piattaforme di pagamento digitali in [un certo numero di paesi africani] e tutte rispettino questi principi [progetto di livello uno], sarà abbastanza facile collegarli [tra loro], ha affermato. Il mio sogno è che tutta l'Africa sia un'unica grande piattaforma di pagamento interoperabile.