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Alla ricerca dell'ago in una pila di aghi: monitoraggio delle attività economiche ombra nell'era dei big data
Fornito da LINFA
I ragazzi senza documenti che gironzolano nel parcheggio del negozio di articoli per la casa in cerca di lavoro giornaliero, i ragazzini del quartiere che gestiscono un chiosco di limonate e i terroristi di Al Qaeda che complottano per fare del male hanno tutti una cosa in comune: operano nell'economia sommersa, un zona d'ombra in cui le imprese, sia legittime che meno, negoziano nella valuta delle opportunità, lontano dalle istituzioni tradizionali e dai loro occhi attenti.
Si potrebbe pensare che questa economia alternativa sia limitata ai mercati che sono bassi nelle classifiche di Transparency International (come l'Africa sub-sahariana e l'Asia meridionale, ad esempio). Tuttavia, un recente Rapporto dell'Università del Wisconsin stima il valore dell'economia sommersa negli Stati Uniti a circa $ 2 trilioni, circa il 15% del PIL totale degli Stati Uniti. e un studio 2013 coautore di Friedrich Schneider, una nota autorità sulle economie sommerse globali, ha stimato l'economia sommersa dell'Unione europea a oltre il 18% del PIL, o ben 2,1 trilioni di euro. Più di due terzi dell'attività clandestina provenivano dai paesi più sviluppati, tra cui Germania, Francia, Italia, Spagna e Regno Unito.
L'attività economica sotterranea è un fenomeno multiforme, con implicazioni trasversali per la sicurezza nazionale, la riscossione delle tasse, i servizi del settore pubblico e altro ancora. Include l'attività di qualsiasi attività che si basa principalmente sul denaro vecchio stile per la maggior parte delle transazioni, che vanno dalle attività legittime (comprese le bancarelle di limonate) ai cartelli della droga e alla criminalità organizzata.
Sebbene sia spesso sporco, pesante da portare in giro e facile da perdere in caso di furto, il denaro è ancora il re semplicemente perché è così facile nascondersi dalle autorità. Con l'aiuto della banca o dell'istituto finanziario giusto, il denaro sporco può essere facilmente riciclato e apparire fresco e pulito, o almeno legittimo. Caso in questione è la banca globale HSBC, che ha accettato di pagare alle autorità di regolamentazione statunitensi $ 1,9 miliardi di multe per risolvere le accuse di riciclaggio di denaro per conto dei cartelli della droga messicani. Secondo a Rapporto della sottocommissione del Senato degli Stati Uniti , tale processo ha comportato il trasferimento di 7 miliardi di dollari in contanti dalle filiali della banca in Messico a quelle negli Stati Uniti. Solo per riferimento, ogni banconota da $ 100 pesa un grammo, quindi per trasferire $ 7 miliardi, HSBC ha dovuto trasportare fisicamente 70 tonnellate di contanti attraverso il confine tra Stati Uniti e Messico.
Il Task Force di azione finanziaria , un organismo intergovernativo istituito nel 1989, ha stimato che la quantità totale di denaro riciclato in tutto il mondo si aggiri tra il 2% e il 5% del PIL mondiale. Molte di queste transazioni sembrano, a prima vista, perfettamente legittime. Qui sta l'enigma per un banchiere o un funzionario governativo: come identificare, rintracciare, controllare e, si spera, perseguire i riciclatori di denaro, quando si nascondono in bella vista e i loro affari sono espressi in strati interconnessi di legittimità perfettamente difendibile?
Inserisci strumenti per i big data, come quelli forniti da SynerScope , una startup con sede in Olanda che è membro del Programma SAP Startup Focus . Le soluzioni di questa azienda aiutano a svelare le reti complesse nascoste dietro i livelli di transazioni e interazioni.
Le reti, buone o cattive, sono quasi onnipresenti in quasi tutte le forme di attività umana organizzata e in particolare nel settore bancario e assicurativo. SynerScope prende i dati da campi di dati sia strutturati che non strutturati e li trasforma in immagini computerizzate interattive che mostrano modelli grafici che gli esseri umani possono utilizzare per dare rapidamente un senso alle informazioni. L'individuazione delle deviazioni nei complessi processi in rete può essere facilmente utilizzata nel rilevamento delle frodi per assicurazioni, banche, e-commerce e contabilità forense.
L'approccio di SynerScope alla business intelligence dei big data è incentrato sull'elaborazione e la visualizzazione ad alta intensità di dati che estendono la capacità di percezione umana più o meno allo stesso modo in cui un telescopio o un microscopio estende la visione umana.
Per capire come SynerScope aiuta le autorità a tracciare e fermare il riciclaggio di denaro, è importante capire come funziona il processo di riciclaggio in rete. In genere prevede tre fasi.
1. Nell'iniziale, o posizionamento , fase, i riciclatori introducono i loro profitti illeciti nel sistema finanziario. Ciò può essere fatto suddividendo grandi quantità di denaro in somme meno cospicue che vengono poi depositate direttamente su un conto bancario, oppure acquistando una serie di strumenti monetari (assegni, vaglia) che vengono poi incassati e depositati su conti presso altre località.
2. Dopo che i fondi sono entrati nel sistema finanziario, il riciclatore inizia la seconda fase, denominata stratificazione , che utilizza una serie di conversioni o trasferimenti per allontanare i fondi dalle loro fonti. I fondi potrebbero essere incanalati attraverso l'acquisto e la vendita di strumenti di investimento, oppure il riciclatore potrebbe semplicemente trasferire i fondi attraverso una serie di conti presso varie banche in tutto il mondo.
Tale uso di conti ampiamente sparsi per il riciclaggio è particolarmente diffuso in quelle giurisdizioni che non cooperano nelle indagini antiriciclaggio. A volte il riciclatore maschera i trasferimenti come pagamenti di beni o servizi.
3. Dopo aver processato con successo i profitti illeciti attraverso le prime due fasi, il riciclatore passa quindi alla terza fase, integrazione , in cui i fondi rientrano nell'economia legittima. Il riciclatore potrebbe investire i fondi in immobili, beni di lusso o iniziative imprenditoriali.
Gli attuali strumenti di rilevamento confrontano le singole transazioni con i profili e le regole preimpostati. I criminali sofisticati imparano rapidamente come far sembrare normali le loro transazioni illecite per tali sistemi. Di conseguenza, regole e profili necessitano di un aggiornamento costante e costoso.
Ma l'analisi visiva flessibile di SynerScope utilizza un angolo di rete per rilevare il riciclaggio di denaro. Mostra la struttura dell'intera rete con dati provenienti da milioni di transazioni, una struttura che i riciclatori non possono controllare. Con pochi clic del mouse, le viste di relazione e sequenza di SynerScope rivelano interrelazioni e interdipendenze strutturali. Quando questi modelli sono mappati su una scala temporale, diventa praticamente impossibile nascondere flussi anomali.
Le viste di relazione e sequenza di SynerScope rivelano modelli di transazione strutturali e temporali che rendono praticamente impossibile nascondere flussi di denaro anormali.
un'analisi nella rivista Foreign Policy stima l'economia sommersa globale a circa $ 10 trilioni, rendendo questa repubblica bazar la seconda economia più grande del mondo, ben prima della Cina e appena dietro agli Stati Uniti. Anche se sarebbe ingenuo pensare che la tecnologia da sola possa domare questa bestia, la ricerca di Schneider, inclusa nel un report pubblicato dalla società di consulenza A.T.Kearney, indica che aumentare la percentuale di pagamenti elettronici del 10% all'anno per quattro anni ridurrebbe la quota dell'economia sommersa nel PIL complessivo di una nazione fino al 5%.
Naturalmente, finché le transazioni non diventeranno più trasparenti e l'applicazione delle norme non diventerà più faticosa, questa rimarrà una battaglia in salita. L'economia sommersa ha il suo vocabolario unico che celebra la vittoria del piccolo individuo sulla grande macchina. In Africa e nei Caraibi lo chiamano Sistema D, dal francese intraprendente, riferendosi a persone particolarmente efficaci e intraprendenti; in India lo chiamano jugaad, che significa ingegno imprenditoriale.
In definitiva, l'economia sommersa significa tutte le opportunità, sempre, senza un briciolo di colpa o rimorso. Ecco perché è così fondamentale capire come funziona questo processo e come le giuste iniziative politiche e gli strumenti giusti possono aiutarci a garantire che il denaro non diventi una parola di quattro lettere.